Refinansiering av lån blir ofte forbundet med kredittkortgjeld og forbrukslån. Små lån samler seg opp og man mister raskt oversikten. Ved en refinansiering vil man samle alle i ett større og mer forutsigbart lån. Refinansiering kan også gjennomføres med et boliglån. Ved å flytte ditt boliglån over til en annen bank kan du få lån til lavere rente. Selv om du opprinnelig fant det beste boliglånet, er det mulig at en annen bank nå kan tilby deg et lån med bedre vilkår. Hold deg oppdatert på markedet og hva bankene kan tilby deg.
Fordeler med refinansiering
Dersom du har flere små lån, vil en refinansiering som regel alltid lønne seg. Det kan være tidkrevende å gjennomføre selve prosessen, men det vil ikke ta mange månedene før du begynner å merke betydelige besparelser. Først og fremst er det renten som teller. Her skiller vi mellom nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er det samme som rentenivået og oppgis som regel på årlig basis. Det er den effektive renten derimot som utgjør de reelle kostnadene på lånet da den i tillegg til renten også inkluderer administrasjonsgebyr og eventuelt andre tillegg.
Ved å refinansiere får du altså muligheten til å forbedre den effektive renten og spare betydelige beløp på et boliglån med for høy rente. Renten er derimot ikke den eneste grunnen til at mange velger å oppsøke andre rimeligere långivere. Det gir også en mulighet for et mer fleksibelt lån med en ny og bedre tilpasset nedbetalingstid. Du kan i tillegg slå sammen andre dyre lån slik at disse også inkluderes i boliglånet. Er du fornøyd med servicen i din eksisterende bank? Kanskje du savner bedre rådgivning med din nåværende bank eller långiver?
- Spar penger ved å få lavere rente
- Få et mer fleksibelt lån med en tilpasset betalingsplan
- Samle flere lån
- Bedre service og rådgiving
Søk om et større lån
En refinansiering åpner opp for tilgang til et større boliglån. Kanskje familien din har vokst og du ønsker å flytte til en større bolig eller din økonomiske situasjon har forbedret seg og du ønsker å pusse opp. Kanskje har du funnet drømmeboligen og du trenger et tilleggslån? Boliglån er det rimeligste alternativet på markedet og det vil alltid lønne seg å benytte seg av det fremfor dyre forbrukslån. Dersom din nåværende bank sier nei til å utvide eksisterende lån er det ikke dermed sagt at du ikke kan få lån hos andre långivere.
Refinansiering trenger ikke kun å handle om et større lån for å dekke utgifter til huset eller ny bolig. Kanskje du trenger ny bil eller ønsker å kjøpe deg båt? Du har kanskje barn som ønsker å komme seg inn på boligmarkedet og trenger egenkapital? Alle disse kostnadene kan du samle inn i ditt boliglån. Du skal dog være oppmerksom på at du da må justere avdragsbeløpene på grunn av lengre nedbetalingstid. Man skal også være klar over at dersom lånet overstiger 60% av boligens verdi mister man muligheten for et fleksibelt boliglån.
Slik finner du de beste tilbudene
Det anbefales at du får deg en oversikt over hva din nåværende bank kan tilby deg. Dersom du for eksempel har pusset opp huset kan du få en ny verdivurdering av boligen for å se om du har økt din egenkapital. Dette kan kvalifisere til en låneavtale med gunstigere betingelser. Sjekk deretter hva konkurrerende banker kan tilby deg. Husk at banker og långivere ønsker nettopp akkurat deg som kunde. Sjekk derfor flere nettsider som jobber med å utvikle og sette opp oversikter over vilkår, krav og renter som gjelder for de ulike bankene.
- Oppussing av bolig kan bety økt egenkapital og gi lavere kostnader
- Forhør deg med nåværende bank for en revurdering av boliglånet med gunstigere betingelser
- Bruk ditt nåværende lån til å sammenligne og forhandle med andre banker og långivere som finnes på markedet
- Bruk de ulike sammenligningstjenestene på nett som kan gi deg en god oversikt
På disse nettsidene kan du også sende inn en uforpliktende søknad. En profesjonell vil deretter finne de beste tilbudene på refinansiering, noe som vil spare deg for mye arbeid. Husk på at det ikke kun er prisen som teller. Sjekk også hva andre kunder sier om banken. Noen finansieringsforetak kommer for eksempel med skjulte ekstra gebyrer, de kan ha kortere åpningstider og kan ikke tilby de samme tjenestene som andre banker eller finansieringsforetak. Husk også at det alltid er nyttig å samle alt av bankkonti, pensjonssparing og øvrig sparing, aksjer og lån i en og samme bank.
Slå sammen forbrukslån i boliglånet
En ny bolig kan ses på som en ressurs. Ikke bare sparer du mye på å investere i bolig fremfor å betale en månedlig leie, men boligen kan også brukes som sikkerhet for refinansiering. Dersom du sitter med flere forbrukslån og vurderer å ta opp et nytt boliglån eller refinansiere et gammelt, har du gode muligheter for å redusere dine kostnader. Dine gamle forbrukslån og andre lån uten sikkerhet, kan refinansieres ved å samle de inn i ditt boliglån. Dette er en spesielt god løsning dersom du sitter med betalingsanmerkninger og ikke har mulighet til å refinansiere forbrukslån på andre måter.
I praksis fungerer dette ved at dine tidligere lån uten sikkerhet nå blir slått sammen til et lån med sikkerhet. Det fungere slik at banken tar pant i bolig eller eiendom og får dermed en garanti dersom du ikke klarer å betjene lånet. Om du ikke klarer å betale tilbake på lånet, kan långiver til slutt ta over eierskapet av boligen eller eiendommen. Vær oppmerksom på at det finnes grenser for hvor store boliglånene kan bli og hvor mange nye lån kan utgjøre av denne summen. Ulike banker vil ha ulike krav på disse områdene.
Forsikring av ditt nye lån
Mange søker om nye tilbud kun for å finne de billigste tilbudene på markedet, men mange sender også inn sine søknader for å få en mulighet til å redde inn en hverdag med ubetalte regninger. Det kan for eksempel være vanskelig å betale regninger dersom man har blitt arbeidsledig eller man får uforutsette utgifter. En gjeldsforsikring kan derfor være en smart løsning, spesielt etter en refinansiering. Dette kan gi trygghet gjennom vanskelige perioder og sørge for at en tøff situasjon ikke blir enda vanskeligere med purringer, inkasso og betalingsanmerkninger. Sjekk derfor dine muligheter for forsikring av lån i din nye bank.
Sjekkliste for deg som søker
Søknad om å refinansiere boliglån og andre lån trenger ikke å være stressende. Med en kort liten guide kan du se hvor lett det er å få prosessen i gang. I tilfelle du fortsatt er usikker på hvordan refinansiering av bolig fungerer, kan du også ta kontakt med din nåværende bank. Andre banker og finansieringsforetak vil også kunne hjelpe deg med spørsmål og svar om søknader. Det er viktig å huske på at disse foretakene konkurrerer om deg som kunde. Ikke vær redd for å stille spørsmål eller be om hjelp til å ta opp lån.
- Få en oversikt over ditt nåværende boliglån
- Sett opp en oversikt over din generelle økonomiske situasjon
- Få en verdivurdering av boligen
- Send inn en uforpliktende søknad
Konklusjon
Refinansiering av et boliglån kan være aktuelt i flere tilfeller. Det kan være at du ønsker et bedre boliglån med lavere renter og gebyrer, du har flere andre lån du ønsker å slå sammen til et større lån, du ønsker en gunstigere nedbetalingsplan, du ønsker ekstra finansiering for en ny bolig, oppussing, påbygg, bil eller båt. Til slutt er det mange som refinansierer for å hjelpe sine barn inn på boligmarkedet. Uansett situasjon, vil en refinansiering oftest føre til et mer gunstig og forutsigbart lån for deg. Sammenlign ulike lån på markedet for de beste tilbudene.
